大學(xué)生校園貸風(fēng)波頻現(xiàn) 原因何在？

小額、便捷，基于學(xué)業(yè)或者創(chuàng)業(yè)的“校園貸”對資金有限的大學(xué)生來說，是一項福利。如果加強(qiáng)監(jiān)管，強(qiáng)化審核力度，規(guī)范運(yùn)營，風(fēng)險也是可控的。

21歲的大學(xué)生鄭德幸從8樓跳下，留給父母的是無盡的痛苦和60多萬元債務(wù)。從去年2月開始，鄭德幸冒用或者借用同學(xué)身份信息進(jìn)行網(wǎng)貸，生前他也曾希望用打工的方式還錢，但是對于一個在讀大學(xué)生來說，60萬元不啻于一個天文數(shù)字。

年初，《大學(xué)生欠債百萬跳樓》的新聞就將“校園貸”推至了風(fēng)口浪尖。不久前，媒體曾集中曝光女大學(xué)生“裸貸”的問題。一些網(wǎng)貸平臺上，女大 學(xué)生被要求拍攝手持身份證的裸照作為貸款擔(dān)保，如果逾期不還款，裸照則將被公布。不少女大學(xué)生因此陷入“裸貸風(fēng)波”。而像鄭德幸一樣冒用或者借用他人名義 網(wǎng)貸的案例更是層出不窮。據(jù)記者統(tǒng)計，僅半年來，被媒體曝光的“校園貸”案件就多達(dá)13起，涉及大學(xué)生人數(shù)500余人，涉案金額超千余萬元。

貸款消費(fèi)的觀念已經(jīng)深入人心，社會上貸款買房、買車變得稀松平常。大學(xué)生當(dāng)然也有在經(jīng)濟(jì)條件有限的情況下嘗試超前消費(fèi)的沖動，或者用于購買 高價手機(jī)、相機(jī)等電子產(chǎn)品，或者支付其超支的生活費(fèi)，或者用于交友、娛樂、旅游等。缺乏風(fēng)險意識和理財能力，過度消費(fèi)，無法克制自己的欲望，是導(dǎo)致大學(xué)生 陷入“校園貸”風(fēng)波的重要原因。因此，加強(qiáng)對在校大學(xué)生的理財教育、網(wǎng)貸風(fēng)險教育，樹立正確的消費(fèi)觀，在“校園貸”風(fēng)波不斷的今天，顯得尤為重要。

但大學(xué)生頻陷“校園貸”風(fēng)波，關(guān)鍵還在于一些“校園貸”平臺缺乏風(fēng)險把控、生長野蠻。大學(xué)生也是人，也有消費(fèi)的欲望，而一些“校園貸”平臺 則放大了人性的缺點，利用和釋放了這種欲望。部分大學(xué)生因此失去理性，陷入透支陷阱和信用危機(jī)，最終背負(fù)無法承受之重。結(jié)果輕者家庭失和，被迫放棄學(xué)業(yè)、 打工還債，重者違法犯罪甚至輕生。

目前，各網(wǎng)貸平臺針對大學(xué)生的貸款項目五花八門，從早前的“分期購物”不斷升級，如今旅游、考駕照、擺地攤做生意、生活費(fèi)都可以從網(wǎng)上借到 錢。而為了擴(kuò)大市場，有一些平臺“主動放水”，根本不考慮學(xué)生的還款能力、還款來源。而且，這些網(wǎng)貸平臺又設(shè)置了高額的利率和罰息。據(jù)了解，“校園貸”的 一年息通常高達(dá)20%以上。在某平臺，假如借5000元，借期一年，給投資人24%的年收益，支付平臺11%的費(fèi)用，總成本高達(dá)35%。而逾期不還的“違 約金”“保證金”更是驚人，一些小公司甚至要收取貸款金額的7%~8%作為違約金。

同時，由于各網(wǎng)貸平臺之間的征信信息無法共享，使得“校園貸”平臺處于“信息孤島”。一些大學(xué)生在唯利是圖的黑中介的誘導(dǎo)下通過不同的借貸 平臺進(jìn)行貸款，甚至“拆東墻補(bǔ)西墻”，從另一家貸款平臺借款還上一家平臺的欠款。而由于缺乏嚴(yán)格規(guī)范的身份審核制度，冒用他人身份進(jìn)行惡意貸款也不是什么 難事。高利率、高罰息，利滾利之下，大學(xué)生本不算多的貸款本金“滾”成數(shù)十倍，甚至背負(fù)數(shù)十萬元乃至上百萬元的債務(wù)。

“校園貸”之所以火爆，在于它把握住了市場需求，切中了大學(xué)生經(jīng)濟(jì)條件有限而又有高消費(fèi)的欲望的痛點。而對于大學(xué)生來說，合理的信貸并不為 過。小額、便捷，基于學(xué)業(yè)或者創(chuàng)業(yè)的“校園貸”對資金有限的大學(xué)生來說，是一項福利。如果加強(qiáng)監(jiān)管，強(qiáng)化審核力度，規(guī)范運(yùn)營，風(fēng)險也是可控的。

但一部分“校園貸”平臺，為了擴(kuò)大市場，追求利益最大化，過度刺激乃至利用大學(xué)生的高消費(fèi)欲望，把大學(xué)生往火坑引的做法，跟地下非法高利貸 沒有本質(zhì)的區(qū)別。只不過它們從線下走到了線上，披上了網(wǎng)絡(luò)借貸的馬甲而已。對于這樣的“校園貸”必須進(jìn)行準(zhǔn)打擊。否則，它透支的不僅是大學(xué)生的信用和青 春，也是校園貸乃至于整個網(wǎng)貸行業(yè)的未來。